Сигурни ли са онлайн кредиторите?

В днешни дни технологиите се развиват с невиждана скорост. Онлайн кредитирането вече е част от ежедневието ни. Това, което само допреди няколко години изглеждаше като новост, днес е стандартен и предпочитан начин за получаване на финансиране. Все повече хора избират да кандидатстват онлайн, когато имат нужда от средства, вместо да посещават офис, тъй като процесът е по-бърз и удобен. Ако и ти си от хората, които мислят да вземат заем онлайн е важно да знаеш как да прецениш сигурността на кредитора и да избереш доверен партньор. Тази статия ще ти помогне точно с това.

Какво представляват онлайн кредиторите?

Онлайн кредиторите са лицензирани небанкови финансови институции, които отпускат онлайн кредити дистанционно чрез интернет или по телефон. Процесът е изцяло дигитализиран и онлайн от кандидатстването, получаването на отговор, подписването на договор и получаването на средствата.

Изцяло онлайн процесът позволява на кредиторите да обработват заявки по-бързо, да предлагат опростени процеси, да намаляват оперативните си разходи, а в някои случаи и да предложат по-добри условия спрямо заемодатели, които имат само физически офиси.

Бързият процес сам по себе си не означава сигурен онлайн кредит — сигурността зависи от това кой стои зад услугата, какви условия и предимства предлага.

Какви са предимствата на онлайн кредиторите?

Основните предимства на онлайн кредиторите са следните по-долу.

Бързо разглеждане на заявки — автоматизираните системи позволяват решение в рамките на деня.
Лесно кандидатстване — можеш да подадеш заявка чрез интернет от телефон, латоп или таблет, без посещение на офис.
По-малко документация — процесите са дигитални, което намалява излишни стъпки.
Гъвкавост при оценка — често се разглеждат допълнителни фактори извън ЦКР.
Поддръжка и помощ дистанционно — можеш да получиш отговори на въпроси си по телефон, имейл или чат.

Онлайн кредитирането често се свързва с бърз кредит, защото процесът е по-кратък и опростен. Но бързината не отменя необходимостта от сигурност — затова е важно да знаеш на кого се доверяваш. Преди да кандидатстваш, си струва да отделиш няколко минути и да провериш кредитора, който си избрал.

Как да проучиш избран кредитор?

Ако чуваш името на онлайн кредитора за първи път, посети сайта на БНБ, за да провериш дали фирмата има регистрация като финансова институция. В България никой няма право да отпуска заеми, както и онлайн заеми, без да има регистрация в БНБ за това.

Добра практика е да се проучват и мненията на клиенти. Не вярвай само на рекламните материали на кредитора. Направи обстойно проучване в социалните мрежи и сайтове за сравнения какво говорят клиентите за този кредитор.

Ако липсва информация или изглежда неясна, това е първият предупредителен сигнал и изисква да обърнеш повече внимание.

За какво да внимаваш при избора на кредитор?

Внимавай за високи лихви и такси.
Фирмите за бързи потребителски кредити са по-скъпи от банките. Има онлайн кредитори, които злоупотребяват и много често не разкриват информация за такси, които начисляват допълнително.
Внимавай за недостоверни сайтове и мними кредитори
Интернет страницата на онлайн кредитора трябва да изглежда професионално направена. Трябва да има необходимата информация за юридическото лице, което предоставя онлайн кредитите, данни за контакт, номер на регистрация към БНБ. Ако част от информацията липсва или ти се струва, че е написано объркващи, по-добре избери друг онлайн кредитор.
Подминавай обещания за сигурно одобрение.
Има немалко фирми на пазара, които дават стопроцентова гаранция за одобрение на онлайн кредит. Това на практика не е така, но дори и да е вярно е сериозен повод за недоверие.

Какво отличава добрите онлайн кредитори?

Добрите онлайн кредитори следват ясни правила и упражняват добри практики при осъществяването на своята дейност.

Ясни и прозрачни условия. Добрите онлайн кредитори винаги ти предоставят всички условия по кредита преди да сключиш договор. Не укриват информация за условията и не се опитват да те накарат да подпишеш договора за кредит прибързано.
Ниски лихви и такси. Онлайн кредиторите с добра репутация имат разумни лихвени проценти и такси по кредитите, които предлагат.
Качествено обслужване. Това, че нямат физически офис, не пречи на онлайн кредиторите да предоставят качествена услуга. Най-често добрите кредитори разполагат с кол център с професионално обучен персонал, който е готов да отговори на всеки твой въпрос.

Кога да избереш онлайн кредитор?

Кредит от онлайн кредитор е добър избор, когато имаш нужда от средства в кратък срок, сумата и всички условия са ясни и конкретно описани.

Най-честите ситуации, в които да избереш онлайн кредит са следните по-долу.

Непредвиден разход, който не може да бъде отложен
Временен недостиг на средства до следваща заплата
Ремонт, който трябва да се извърши в кратък срок
Покриване на разход, за който вече имаш ясен план за погасяване

Сигурният онлайн кредит е този, при който условията са прозрачни, лихвите са ясни предварително и кредиторът е вписан в регистъра на БНБ. С други думи – когато знаеш точно с кого работиш и какво поемаш като ангажимент.

Онлайн кредитът е краткосрочно решение, не дългосрочна финансова стратегия. Когато е обмислен и взет при реалистична оценка на възможностите ти за погасяване, той може да ти донесе спокойствие точно в момента, в който имаш нужда от него. За да бъде изборът ти сигурен, е важно кредиторът да предлага прозрачни условия и яснота във всяка стъпка. Това е основата на сигурния онлайн кредит.